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取引時確認について

当社では、法令※1に基づきお客さまが生命保険契約の締結等をする際、お客さまの本人特定事項(名前、住居、生年月日等)、取引を行う目的、職業または事業の内容、法人のお客さまの場合は実質的支配者の確認を行っております。これは、お客さまの取引に関する記録の保存を行うことで、金融機関等がテロリズムに対する資金供与に利用されたり、マネー・ローンダリング※2经视指尖大赢家斗地主下载に利用されたりすることを防ぐことを目的としたものです。

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  • ※1犯罪による収益の移転防止に関する法律(犯罪収益移転防止法)
  • ※2犯罪等で得た「汚れた資金」を正当な取引で得た「きれいな資金」に見せかけることです。

取引時確認って何?

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本人特定事項

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お客さまが個人の場合

  • 運転免許証、各種健康保険証・国民年金手帳等、パスポート(旅券)、マイナンバーカード(個人番号カード)、取引に実印を使う場合の印鑑登録証明書等の公的証明書の提示または写しの送付により確認します。
    • 公的証明書の種類によっては、お客さまの住居に、保険証券等の取引関連書類が到着したことを確認させていただくことがあります。
    • 各種健康保険証等の顔写真がない本人確認書類をご提示いただいた場合、他の本人確認書類や公共料金の領収書のご提示等、追加のご対応をお願いさせていただくことがあります。
  • お客さまが代理人に委任して取引する場合は、お客さまと代理人双方の確認が必要です。

お客さまが法人の場合

  • お客さまである法人と、実際に取引をなさるご担当者(例:窓口に来られる方)双方の確認が必要です。実際に取引をなさるご担当者の確認はお客さまが個人である場合と同様です。
  • お客さまである法人については、登記事項証明書や印鑑登録証明書等の提示または送付により確認します。

取引を行う目的

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職業または事業の内容

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お客さまが個人の場合

  • お客さまからの申告で確認します。

お客さまが法人の場合

  • お客さまである法人の定款、登記事項証明書等により確認します。

外国の重要な公的地位にある者等への該当有無

外国政府等において重要な公的地位にある方とのお取引の際に、複数の本人確認書類のご提示等、追加のご対応(※1)をお願いさせていただきます(※2)

  • (※1)通常の場合と異なる確認をお願いするほか、資産・収入の状況を確認させていただく場合があります。
  • (※2)当社の生命保険にご加入いただいているお客さまであって、外国の重要な公的地位にある者等に該当する場合は、当社までご連絡いただきますようお願いいたします。(過去にその旨をお知らせいただいている場合、再度のご連絡は不要です)

追加のご対応が必要なお取引

  • 「外国政府等において重要な公的地位にある方」とのお取引
  • 「外国政府等において重要な公的地位にある方」のご家族とのお取引
  • 実質的支配者(※大口株主様等、法人の議決権総数の4分の1超の議決権を有している個人の方)の方が「外国政府等において重要な公的地位にある方」またはそのご家族に該当する法人のお客さまとのお取引

「外国政府等において重要な公的地位にある方」について

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  • 我が国における内閣総理大臣その他の国務大臣および副大臣に相当する職
  • 我が国における衆議院議長、衆議院副議長、参議院議長または参議院副議長に相当する職
  • 我が国における最高裁判所の裁判官に相当する職
  • 我が国における特命全権大使、特命全権公使、特派大使、政府代表または全権委員に相当する職
  • 我が国における統合幕僚長、統合幕僚副長、陸上幕僚長、陸上幕僚副長、海上幕僚長、海上幕僚副長、航空幕僚長または航空幕僚副長に相当する職
  • 中央銀行の役員
  • 予算について国会の議決を経る、または承認を受けなければならない法人の役員

図表 PEPs範囲

実質的支配者

実質的支配者(大口株主等)とは、法人の議決権(株式等)のうち、25%超を直接または間接(※1)に保有していることなどにより、法人の事業活動に支配的な影響力を有すると認められている地位にある個人が該当します(※2)经视指尖大赢家斗地主下载。具体的には以下の方をいいます。

図表 実質的支配者

  • (※1)間接保有とは、「議決権の50%超を保有する支配法人」を通じて保有していることをいいます(以下の例を参照)
  • (※2)該当される方が複数いらっしゃる場合は、該当する全ての方をご申告ください。ほかに50%を超える議決権を保有する個人もしくは50%を超える配当・分配を受ける権利を有する個人がいる場合は、その個人の方に確定します。病気等により、法人のお客さまを実質的に支配する意思または能力を有していない、または業務執行を行うことのできない個人の方は実質的支配者(大口株主等)に該当しません。また、実質的支配者は個人の方となりますが、国、地方公共団体、上場企業とその子会社は個人とみなします。

図表 実質的支配者が直接または間接に25%超の議決権を保有する例

取引時確認が必要となる場合は?

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  • (1)生命保険契約の締結、契約者貸付、契約者変更、満期保険金・年金・解約払戻金支払等の取引発生時
  • (2)現金等による200万円を超える取引時(200万円以下の取引であっても、一回あたりの取引を金額を減少させるために一の取引を分割していることが一見して明らかになものは、一の取引とみなします。)
  • (3)収受する財産が犯罪収益である等の疑いがある取引時
  • (4)同種の取引の態様と著しく異なる態様で行われる取引時
  • 取引時確認が必要な取引・商品等につきましては、対象外となるものもあるため、担当者にご確認ください。
  • 上記の取引以外でも取引時確認をさせて頂く場合があります。また、場合によっては、通常と異なる確認をお願いすることがあります。

既に取引時確認済みの場合も確認が必要なの?

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  • 具体的なお取扱いについては、担当者にご確認ください。

虚偽の申告を行った場合は?

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金融機関等の免責規定は?

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犯罪収益移転防止法に基づき当社が知り得たお客さまの個人情報は、本法令が要請する目的以外には使用することはありません。


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